知って得する保険ジャーナル - 保険選びの知っておきたい知識と情報を集めました

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相続税は生命保険に加入して節税

かつて相続税が課税されるのは全体の4パーセント程度と言われていました。基礎控除が高かったので課税対象になりにくかったからです。しかし現在は基礎控除が大きく減っています。もし課税される可能性があるなら生命保険に加入をして節税をします。生命保険特有の非課税枠が設けられていて、その金額以内なら非課税となります。一時払いなどで払っておけば、払った金額に近い金額が受けられます。銀行預金などは凍結されるので亡くなった直後は使うことができませんが、こちらは請求をすれば受けられるので葬儀の費用などに使うことができます。

資産を利用して生命保険に変えておく

資産としては土地や建物、株式、現金預金などが考えられます。相続をするときはそれぞれの資産価値を算定して課税します。土地や建物は実際の評価額よりも低く計算されるのでそのままの方が良いとされます。一方現金預金はまさにその額が課税対象になります。そこでその現金預金の一部を生命保険に変えます。掛け捨てではなく、終身や養老タイプです。一時払いで加入時に全額を支払ってしまうタイプにしておけばよいでしょう。そうすると資産を現金預金と生命保険に分けられます。生命保険は非課税枠があります。現金預金分を減らせるので節税が可能になります。

生命保険の非課税枠をうまく使う

相続税の制度が2015年から変更されています。それまでの基礎控除は5千万に法定相続人一人当たり1千万をかけた金額を足したものでした。それが3千万に法定相続人一人当たり6百万かけた金額をたしたものに変化しています。大きく基礎控除が減り課税される可能性が高まります。生命保険で受け取ると生命保険の非課税枠を使うことができます。こちらは一人当たり5百万です。妻と子供2人なら1500万まで非課税にすることができるので1500万の保険金が受けられるものに入っておけば生命保険の受け取り分からの課税をなくすことができます。

亡くなった後の費用をすぐに引き出せる

人が亡くなった後に行うこととして葬儀があります。その他お墓を設置したりするかもしれません。それをどのお金を使って行うかです。亡くなる人は自分の資産、つまりは相続財産を利用して行えばよいと考えるかもしれません。土地などの現物資産はすぐに売却できるわけではありません。現金は良いとして銀行預金などは凍結されるので引き出すことができません。節税のためと生命保険を利用することがありますが、生命保険の支払いは凍結されることはありません。請求した人にすぐに支払ってもらえます。資産を生命保険にしておけばすぐにお金を受けられます。

がん保険おすすめ記事

がん保険を選ぶ大切さです

多様化するがんの治療に、対応出来るがん保険に加入してこそ、将来の不安に備える事が出来ます。がん保険は、多くの保険会社が出しており、おすすめの保険がどれなのかを決めるのは難しいです。また、がん保険は治療の多様化と共に新しい保険が登場しています。その中から、どの保険を選ぶかで保険料を払っていても、本当に病気になった時に受けたい治療が、保険が使えず受ける事が出来ないなどという事になってしまいます。また、昔加入した保険が期待したほど役に立たないという事もあります。そうならないためにも、保険選びはきちんと行わなければいけません。

がん保険の主な内容です

がん保険の主な内容は「診断給付金」「入院給付金」「手術給付金」「通院給付金」に分類されます。この主な内容のバランスが取れた、保険に加入するのが理想です。最近は、がんと診断されても入院治療の期間が短く、通院治療を行うケースが多く、診断給付金の意味が大きくなります。診断給付金は、がんと診断されたら出る給付金なので、この給付金をがんの治療に当てる事が出来るからです。そのため、保険でこの診断給付金が出る条件や回数が、保険を選ぶ際の重要な決め手になります。がん保険の保障内容は、似ていますが給付金が出る条件の細かい部分が違いますのでその点を理解する事が大切です。

がん保険の注意点とメリットです

がん保険にも注意点があり、通常の医療保険とは異なる部分がありがん保険への申し込み加入出来る事になり保険料を支払ったから保障開始をとならないからです。がん保険の場合には、保険成立後から91日目からの保障開始となります。その理由は、自分はがんかもしれないと思う人が、がん保険に加入するのを防ぐためです。注意点はありますが、がんに罹ってしまった場合、本人だけではなく家族の経済的な負担もサポートしてくれるのが、がん保険です。万が一の時のために安心して、治療に専念出来るので、加入しておいた方が安心出来ます。

医療保険おすすめ記事

医療保険の入り方を比較する

医療保険に入りたいと感じても入り方は様々です。種類として終身か定期かがあります。加入時に決めないといけないので慎重な判断が必要になります。保険料を重視するか、保障内容を重視するかで変わってきそうです。入る会社によって比較することもあります。従来からの会社なら情報提供が豊富になります。ネット系の会社なら自分で情報収集が必要ですが保険料を下げることができます。従来は生命保険の特約として加入することが多かったですが今は単独で加入ができます。単独なら更新がしやすく、豊富な特約を選べるので充実した保険にすることができます。

終身と定期を比較する

医療保険に加入するときに終身で加入するか定期で加入するかがあります。終身を若いときに加入すれば、安い保険料で一生の保障が得られます。医療の心配は一生続きますから高齢になったときにも不安が残りません。終身は見直しがしにくい場合がありますが定期保険なら更新時に見直しがしやすくなります。医療はどんどん新しくなり、保険も新しくなります。入りなおすと保険料はアップしますが、より充実した保障の商品に加入できる可能性があります。定期は必要に応じた加入が可能で、不要と感じれば解約可能で、また必要ならその時にも加入しやすいです。

ネット系と従来会社を比較

保険会社には従来からある会社とネット系の会社があります。医療保険の場合は現在は生命保険会社と損害保険会社で販売されています。従来から入る会社の場合は外交員から入ることになるので、事前にいろいろな提案を受けることができます。情報なども教えてもらえるメリットがあります。ネット系から入ろうとすると情報はすべて自分で入手するしかありません。最新情報などがなかなか得られにくいこともあります。料金はネット系が安くなる場合があります。リスクのために加入をするのでできるだけ安くしたいならネット系の方が良くなりそうです。

主契約で入るか特約で入るかを比較

医療保険の入り方としてかつては主契約で入ることは少なかったとされます。生命保険の特約で入る方法が主流でした。現在は保険の自由化が進み、多くの商品が単独で出されるようになっています。そのために生命保険とは別で加入することもできます。特約で入るメリットは保険を一本化できることです。支払いなども一本化でき、割安なことがあります。一方単独で主契約として加入するときは見直しがしやすくなります。生命保険とは別で特約を付加したり、保障期間を長くするなどが可能です。特約の場合は主契約に準ずるので自由に変えられないことがあるからです。

知って得する保険ジャーナルとは？

保険は選べる時代。いろいろな保険があるのはなんとなくわかるけれど、保険選びは何を考えて選べばいいか、ほんとうはよくわからない。結婚したから、子供ができたから、30歳になったから、50歳を過ぎたから、これまでの保険を見直したい、新たに保険と付き合いたいと思うきっかっけはそれぞれであれ、さて？

不安だらけの保険選びをきちんと知りたい。そんな悩みを解消する「知っておきたいマル得保険の知識と情報」をまとめてコラム集にしました。ぜひご活用ください。

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2016.06.14: 本日、「知って得する保険ジャーナル」の記事の掲載をスタート致しました。

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